美国银行未实现亏损飙升至2008年危机水平的7倍

发布时间: 2024-10-21 11:24:28

截至2024年第三季度，美国银行遭遇了巨大的打击，其证券未实现损失激增至7500亿美元，是2008年金融危机期间报告损失的7倍。这些损失与银行先前购买的证券直接相关，特别是其可供出售（AFS）和持有至到期（HTM）的投资组合。

1. 美国银行面临的挑战主要是由住宅抵押贷款支持证券（RMBS）的价格暴跌引起的，因为更高的抵押贷款利率导致这些证券的价值大幅下降。

2. 除了RMBS，企业债券和国债也受到了影响。随着利率上升，这些债券的估值受到重创，进一步推高了银行的未实现损失。

3. 截至6月30日，美国1027家资产超过10亿美元的银行中，有47家报告的未实现损失超过了其资本权益的50%。

监管机构对此并不袖手旁观。联邦存款保险公司（FDIC）正在加强对银行的压力，要求它们加强流动性压力测试，并严肃对待未投保存款风险的管理。银行面临的流动性压力管理任重道远。

尽管一些分析师认为，如果利率稳定或下降，银行可能会看到其未实现损失的25%得到恢复，但这取决于许多不确定因素。经济形势的不确定性和市场的波动性意味着银行必须适应这些挑战，否则将面临严重后果。

美国政府的财政赤字也在加剧金融混乱。2024财年的赤字达到了1.833万亿美元，这是美国历史上第三高的赤字。国债目前为35.7万亿美元，而2024年的利息支出首次超过了1万亿美元，成为预算中的第三大开支项目。

展望未来，国会预算办公室（CBO）预测赤字将继续上升，预计在2034年将达到2.8万亿美元，而国债预计将膨胀至GDP的122%。美国银行和政府都面临着前所未有的财政压力。

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